Seguros para autónomos, ¿qué seguros existen, cuáles son voluntarios y cuáles obligatorios?

¿Eres autónomo y quieres saber cuáles son los mejores seguros para ti?, en este artículo te detallamos los seguros para autónomos más recomendados, cuáles de ellos son obligatorios y cuáles podrás contratar de forma voluntaria.

Los autónomos son un importante grupo de profesionales con una gran presencia en nuestro país, aunque también son los más desprotegidos en cuanto a ventajas en los servicios públicos. Poco a poco esta situación ha ido cambiando pero aún existen muchas diferencias entre las coberturas de los trabajadores por cuenta ajena y las de los autónomos. Estas diferencias pueden ser subsanadas por la vía privada, con un coste no muy elevado, si se elige bien que seguros contratar.

Soy autónomo, ¿que seguros existen en el mercado para mi?

Como autónomo todos los días asumes riesgos relacionados con tu actividad profesional, debido a la desprotección que existe para los trabajadores por cuenta propia, estar bien asegurado te protegerá a ti a tu negocio y te evitará muchos problemas y dolores de cabeza.

Una de las razones por las que los autónomos deciden contratar los seguros privados, en lugar de aumentar su cuota mensual a la seguridad social, es la diferencia económica que tiene que invertir y que esto le reporta. A los autónomos les resulta más barato contratar un seguro privado que aumentar su cotización a la Seguridad Social para poder recibir la misma indemnización.

Dentro del inmenso mercado de los seguros, aquellos más recomendados para autónomos son: seguro de responsabilidad civil, seguro de jubilación, seguro para vehículos o transporte de mercancías, seguro de salud, seguro de vida y seguro de accidentes o de baja laboral.

Seguros para autónomos obligatorios

Seguro responsabilidad civil autónomos

Este seguro consiste en cubrir cualquier daño o perjuicio que el asegurado pueda producir a un tercero. Cuando un trabajador frecuenta situaciones de peligro o en el caso que el autónomo tenga un establecimiento abierto al público (tengan trabajadores contratados o no) es obligatorio. Su contratación es un requisito para poder obtener la licencia de negocio.

El seguro de responsabilidad civil en estas situaciones se encarga de cubrir los posibles daños ocasionados tanto a la persona como al entorno de trabajo. Además, este seguro se hace cargo de los errores que tanto los autónomos como sus trabajadores puedan cometer.

Este seguro también puede cubrir robos o daños al negocio físico e indemnizar al cliente en el caso de que sufra algún incidente en el local. En caso de no tener este seguro contratado, cualquier accidente o daño (materiales o corporales) que pueda ocurrir podría hundir el negocio, a causa de la elevada indemnización que se debería pagar. Por todo lo dicho, es uno de los seguros que más se recomienda contratar.

Si estás interesado, consulta nuestras pólizas: seguros responsabilidad civil autónomos, seguro responsabilidad civil construcción. En Segurea estamos especializados en todo tipo de seguros de responsabilidad civil, adaptados a las necesidades de cada persona.

Seguro de vehículos o Seguro de transporte de mercancías

Estos seguros son obligatorios tanto a nivel personal como a nivel profesional. Son de los seguros que más variación pueden ofrecer entre sus contrataciones. Si tu actividad profesional consiste en estar siempre al volante de un vehículo, un buen seguro de automóvil puede ser una garantía de tranquilidad cada vez que tengas que salir de viaje. Consulta nuestro seguro de automóvil.

Pero si además eres transportista o realizas personalmente el transporte, deberás asegurar la mercancía que lleves. De otra forma, la perdida o el daño de la mercancía que transportes podrá suponer un alto riesgo para ti y tu negocio. Normalmente los seguros de transporte de mercancías incluyen los daños y pérdidas sufridas por las mercancías como consecuencia de un accidente, pero también pueden incorporar el robo, hurto y su extravío, en su transporte y en la carga y descarga.

En Segurea contamos con uno de los mejores seguros de transporte de mercancías del mercado. Donde se incluye todas las coberturas recomendadas con una cuota de 90 € al año.

Seguros para autónomos con empleados (Seguro de convenio)

Un Seguro obligatorio para cualquier autónomo que tenga trabajadores a su cargo. La contratación de las coberturas y de las cantidades de indemnización vendrán determinadas por el convenio colectivo al que pertenezca el trabajador. Las coberturas más comunes en los convenios son las de invalidez o muerte por accidente.

La carencia de este seguro tras algún accidente laboral derivaría en el pago íntegro de la indemnización al trabajador por parte del autónomo, además de una multa por parte de la Seguridad Social que puede oscilar entre los 6.000 € y los 180.000 €.

Seguros voluntarios para autónomos

Previamente a la contratación de cualquier seguro, es indispensable que el autónomo tenga claras cuáles son las necesidades que quiere cubrir. Como profesionales del sector seguros, a continuación te mostramos algunos de los seguros que recomendamos si eres autónomo.

Seguro Comercio o PYME Multirriesgo

Estos seguros multirriesgo están destinados a garantizar el correcto funcionamiento del local comercial o la empresa. Cubren los percances en el local donde se desarrolla la actividad tanto de autónomos como de empresas. Las coberturas dependen del negocio que se desarrolla y de las necesidades del empresario. Los riesgos que cubren pueden ir desde los daños que sufra el local y su contenido (por incendio, robo o inundación, por ejemplo) a la Responsabilidad Civil.

En Segurea ofrecemos diferentes seguros destinados a cubrir esta necesidad según el sector al que te dediques. Por ejemplo, seguro para profesionales de la construcción, seguro para comercios multirriesgo, seguro para PYMES. 

Seguro Baja laboral

Este seguro sirve para complementar la prestación de la baja laboral de la Seguridad Social. Consiste en cubrir al autónomo diariamente con una cantidad acordada mientras se encuentra en situación de incapacidad laboral puntual. Es uno de los seguros más contratados, ya que, en caso de que un autónomo sufra una incapacidad permanente, este recibe 285,60€ menos que un trabajador por cuenta ajena en la misma situación.

El requisito que impone la Seguridad Social para percibir su prestación de baja, es el de haber cotizado al menos 180 días en los últimos 5 años y además estar al corriente de todos los pagos pertinentes a la Seguridad Social.

Los tipos de seguros que existen de baja laboral son:

• Seguro baremado: la cantidad a cobrar varía en función a un baremo que cada compañía aseguradora anexa en su póliza. Los días correspondientes a la indemnización también vendrán definidos en función de la patología sufrida. El autónomo empezará a percibir esta indemnización en el momento que se entrega el parte de baja, en el que obligatoriamente debe aparecer la patología que padece y por la que se le ha concedido la baja.
• Seguro no baremado: el importe no varía. Se presenta la baja laboral y la compañía aseguradora paga la cantidad acordada por cada día en el que el autónomo esté de baja, independiente de su patología o de su duración.

Seguro de Accidentes

El seguro de accidentes obligatorio en el caso que el autónomo desempeñe una actividad profesional que se pueda categorizar como actividad de riesgo. Cubre cualquiera de los daños físicos provocados tras sufrir un accidente. Se indemniza tanto si el accidente ha sido ocasionado por una labor profesional o derivada de cualquier actividad en la vida personal. La indemnización variará según el daño evaluado, siempre y cuando el accidente haya sido ajeno a la intencionalidad del asegurado.

La muerte o la invalidez permanente y absoluta, junto con cualquiera de los gastos sanitarios causados por un accidente, también quedan cubiertos por este seguro. En Segurea contamos con un seguro de accidentes muy completo a un precio realmente económico que te cubrirá ante posibles incidentes.

Seguro de Vida

El seguro de vida consiste en la cobertura económica que se le otorgará a los familiares del autónomo por su fallecimiento. Algunos de los servicios adicionales en caso de los seguros de vida son el de traslado al hospital o la asistencia sanitaria. Nunca olvides incluir en el seguro de vida quiénes serán los beneficiarios de esta indemnización y cuales son las modalidades de pago. Si quieres saber más, consulta las condiciones de nuestro seguro de vida.

Seguro de Salud

En España disfrutamos de una de las mejores sanidades públicas que existen, pero las listas de espera para cualquier intervención quirúrgica o para recibir atención médica de cualquier especialista, son realmente exasperantes. Este seguro está pensado tanto como complemento a la asistencia sanitaria pública como para poder utilizar solo la asistencia sanitaria privada.

Además, el seguro de salud supone un gasto deducible en el IRPF de hasta 500 € (o 1.500 € en caso de invalidez) anuales por cada asegurado dado de alta en la póliza. También se incluye, entre los beneficiarios de la deducción, el cónyuge y los hijos menores de 25 años que compartan vivienda. Este descuento es individual para cada miembro de la familia.

En los seguros de salud existen diferencias según la cobertura que se refleje en la póliza:

• Copagos: se abona una pequeña cantidad de dinero cada vez que el asegurado utiliza cualquier servicio médico. Este tipo de seguro de salud es el más barato, puesto que el asegurado comparte el gasto médico con la compañía de seguros. Recomendado para las personas que no utilizan la sanidad constantemente y solo la necesitan para momentos puntuales.
• Franquicias: el asegurado paga una parte del coste del tratamiento sanitario y a cambio la aseguradora le ofrece un descuento en su pago mensual.
• Cuadro médico + Reembolso: en este caso el asegurado puede acudir a cualquier clínica, aunque no esté en el cuadro médico de la aseguradora, pero deberá pagar el importe total de la visita médica. Para que se efectúe el reembolso de la visita médica, el asegurado deberá presentar a la aseguradora una factura con el importe total abonado, se devolverá entre un 70% o un 100% del importe dependiendo de la póliza contratada.

En resumen, esta claro que un autónomo asume muchos más riesgos que una trabajador por cuenta ajena. Por este motivo, y por las ventajas fiscales y la seguridad que dan los seguros son muchos los autónomos que deciden contratarlos. Es recomendable que tengan contratadas aquellas coberturas que necesiten para desarrollar su actividad laboral y protegerse en faceta personal. Sin embargo, hay que estar muy atento a todos los seguros que se tienen contratados, ya que muchas veces se duplican coberturas

Por eso en Segurea podemos ofrecerte un amplío abanico de seguros y planes a medida y productos específicos para autónomos que integren las coberturas que realmente necesitas.

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